Ki jan yo ipotèk yon apatman epi jwenn lajan an 2022: etap pa etap enstriksyon ak konsèy ekspè

Apre sitiyasyon an nan ekonomi an, bank adousi oswa sere boulon politik kredi yo. 20 ane de sa, prè yo te bay ak anpil atansyon: garanti oswa garanti. Apre yon tan, plis enstitisyon mikwofinans te parèt, e kantite prè ak kat kredi yo te bay ogmante tou. Gen nivo nan kondisyon pou prete diminye.

Men, boulvèsman ekonomik dènye ane yo ap fòse bank yo ak lòt pretè yo vin pi selektif ankò. An 2022, sèl fason asire w jwenn yon prè se ipotèk yon apatman epi jwenn lajan byen vit.

Nou te prepare etap pa etap enstriksyon epi te pale ak yon ekspè sou fason pou fè tout bagay byen.

Bagay pwensipal lan sou pwomès la nan yon apatman

Kondisyon ipotèk nan apatman an

Nan peyi nou an, pa gen okenn kondisyon inifòm pou ipotèk yon apatman - ni pou pwopriyete a li menm, ni pou moun ki vle resevwa lajan. Pretè yo gide sèlman pa enterè finansye yo ak evalyasyon risk yo.

Pou egzanp, yon bank pa ta janm pran yon apatman nan ZATOs kòm garanti, paske sa yo se vil fèmen. Si prete lajan an pa ka retounen lajan an, apatman an ap gen pou vann epi li pral difisil pou fè sa. Epi li enpòtan pou kreditè a jwenn lajan yo tounen pi vit ke posib. Yon lòt bank pouvwa aksepte tankou yon apatman, men ofri yon to yon ti kras pi wo epi bay lajan mwens pase lojman an aktyèlman koute.

Pèmèt pòtrè emprunteur a diferan tou pou chak prêteur. Gwo bank yo ka refize si yon moun pa gen yon travay pèmanan ak revni. Oswa ofri kondisyon mwens favorab. Koperativ kredi ak konsomatè yo ak envestisè prive yo, okontrè, yo pa tèlman kritik nan evalye aplikan an pou lajan.

Nou analize òf kreditè yo an 2022 epi nou te detèmine kondisyon "mwayèn aritmetik" pou garanti pou yon apatman nan peyi nou an.

Se apatman an ki sitiye nan yon vil kote gen yon biwo reprezantan nan kreditè a. Si bank la (byenke pa sèlman li ka aksepte lojman kòm garanti) pa gen branch ak branch nan lokalite w, tankou yon apatman se fasil yo dwe konsidere. Rezon ki fè la se senp: si prete lajan an pa ka ranbouse dèt la, Lè sa a, li pral gen yo degèpi, li lajistis, ak vann. Sa yo se depans pou kreditè a, sitou si li baze nan yon lòt vil.

Kondisyon apatman an. Prêteur a p ap gade nouvo D' ak fennèt doub lustres. Natirèlman, si apatman an se apre yon dife, Lè sa a, li likid. Men, an jeneral, bèl mèb ak yon seri kwizin nouvo pa afekte pri a. Apre yo tout, li se yon apatman ke yo te ipotèk, ki ka potansyèlman byen vit vann.

Li enpòtan pou kreditè ke kay la se pa ijans, Delambre. Gen kondisyon pou kantite etaj ak kantite apatman. Pou egzanp, kay de etaj ak sis apatman - tankou yo te bati nan kòmansman ane Sovyetik yo - pa tonbe anba kritè yo nan pifò kreditè. Si kay la gen planche an bwa - tou, gen plis chans, kosyon se pa yon opsyon.

Tout kominikasyon yo dwe travay: gaz, elektrisite, chofaj ak rezèv dlo. Pi souvan redevlopman ilegal pa pèmèt. Pou egzanp, si miray la ant kwizin nan ak chanm nan te demoli nan yon apatman ak yon recho gaz, sa a se kritik. Men, si sèlman gadmanje a te refè, Lè sa a, li se nan diskresyon nan bank la. Redevlopman legalize nan BTI a akseptab.

Ki jan kreditè a fè konnen apatman an likid? Li senp: w ap bezwen kòmande yon evalyasyon. Sa a se yon sèvis peye. Nan peyi nou an, pri an mwayèn se 5-15 mil rubles. Espesyalis la ap vini, pran foto, ekri yon konklizyon - yon album evalyasyon. Enspektè a pral endike pri an mwayèn nan vann yon apatman, sou baz ki bank la ap tire konklizyon sou gwosè a nan prè a.

Baz de an komen. Senpleman mete, ki jan ou te jwenn apatman sa a. Yon baz ideyal pou yon kreditè se yon kontra de vant. Sa vle di, ou yon fwa te achte yon kay tèt ou, epi kounye a ou vle ipotèk li. Oswa ou te privatize yon apatman. Sonje byen, privatizasyon te kòmanse an 1991.

Yo mefye de apatman yo resevwa anba yon akò don ak kòm yon eritaj. Espesyalman si apatman an dènyèman te deplase pou ou. Menm lè a, nan yon koup de mwa, yon background kriminèl oswa jidisyè yo pral devwale? Pou egzanp, pral gen eritye ki gen enterè pa te pran an konsiderasyon lè divize pwopriyete.

An menm tan an, apatman sa yo toujou aksepte, men yo mande yo bay asirans tit. Dapre yon politik konsa, konpayi asirans lan angaje yo peye lajan pou yon apatman si toudenkou yon akò don oswa eritaj yo fè apèl nan tribinal la.

Apatman ki anba arestasyon ak sa yo pou yo siyen yon akò don pa apwopriye. Tribinal la ka sezi apatman an. Sa rive lè pwopriyetè li a, pa egzanp, enplike nan yon dosye kriminèl. Oswa yo kolekte dèt nan men li. Kretè a pa pral pran yon apatman pou ki yon akò don te deja trase moute.

Pi souvan yo pa aksepte apatman ki lwe. Men, kreditè a pa ka jwenn enfòmasyon sou sa a - jis pran pawòl ou pou li. Yon lòt bagay se ke nan ka ta gen yon ijans, sa a ka pa jwe an favè ou. Imajine ke ou te ipotèk yon apatman ak asirans li, men an menm tan an ou ap lwe li soti nan lokatè. Yo te gen yon koule gaz ak lojman an te domaje. Apatman an te itilize pa lòt moun ak konpayi asirans lan ap refize peye konpansasyon.

Kondisyon pou prete yo

Lè ou vle jwenn lajan garanti nan yon apatman, kreditè a pral evalye ou tou kòm yon prete. Bank yo gen kritè ki pi sevè.

Laj. Nan pifò ka yo, yon sitwayen ka jete byen li depi nan laj 18 an. Gen eksepsyon pou moun ki gen plis pase 16 an, si yo rekonèt emansipasyon nan tribinal la - sa vle di, yo konsidere yon moun totalman kapab, ki vle di ke li. ka jete pwopriyete, ki gen ladan pwomèt li.

Sepandan, lè founi dokiman yo prè, bank ogmante laj minimòm nan prete lajan an. Ba ki pi ba a se pi souvan 20-21 ane fin vye granmoun. Ba anwo a se byen lajè - soti nan 65 a 85 ane. Nan moman laj sa a, prè a ta dwe deja konplètman fèmen.

Egzanp. Yon moun ki rete nan vil 50-zan vle ipotèk yon apatman epi retounen lajan an nan bank la pou 20 ane. Sepandan, bank la sèlman prete bay prete ki poko gen 65 an. Sa vle di, w ap oblije pran yon prè sèlman pou 15 ane oswa chèche yon lòt bank.

Eksperyans travay ak revni.  Koperativ konsomatè kredi (CPC) ak envestisè prive yo rete fidèl ke posib ak moun ki vle ipotèk yon apatman epi jwenn lajan. Bank yo ankò pi kritik nan aspè sa a. Prepare yon sètifika 2-NDFL (sou revni), ou bezwen travay nan dènye plas pou omwen 3-6 mwa. An menm tan an, bank konprann ke se pa tout travay ofisyèlman. Se poutèt sa, yo ka dakò aksepte deklarasyon labank ou kòm yon altènatif. Deklarasyon an ta dwe montre ke prete lajan an resevwa lajan ak yon regilarite sèten e ke li gen lajan nan kont li yo.

Istwa kredi. Premye a tout, bank yo ap peye atansyon sou li - CPC a ap gade tou sou li. Istwa kredi yo kenbe nan biwo espesyal. Yo transmèt enfòmasyon sou ki prè ki anrejistre pou moun sa a, si peman yo fèt alè. 

Enstriksyon etap pa etap pou ipotèk yon apatman

1. chwazi yon prêteur

Chwa a se ant bank, yon koperativ konsomatè kredi (CPC) oswa yon envestisè prive. Chak gen pwòp avantaj ak dezavantaj li yo, ke nou pral diskite anba a.

2. Prepare dokiman yo

Pou ipotèk yon apatman w ap bezwen:

• ranpli yon fòm aplikasyon (chak kreditè gen fòm pa yo);
• paspò orijinal ak anrejistreman;
• dezyèm dokiman an (SNILS, lisans chofè, TIN, idantite militè, paspò, epi pafwa tout an menm tan – chak kreditè gen pwòp kondisyon pa l);
• Sètifika revni 2-NDFL (ou ka mande li nan depatman kontablite a oswa telechaje li nan kont pèsonèl ou sou sit entènèt sèvis taks la - anvan tout bagay, se bank ki mande li);
• yon kopi liv travay la oswa yon ekstrè nan li (bank yo mande tou);
• si ou marye epi ou pa antre nan yon kontra maryaj, dapre ki mari oswa madanm nan (a) pa posede yon apatman epi li pa aji kòm yon ko-prete pou prè, Lè sa a, ou bezwen yon sètifika nan biwo rejis la;
• konfimasyon pwopriyetè apatman an: yon kontra vann, yon ekstrè nan USRN a, yon sètifika eritaj, yon akò don oswa yon desizyon tribinal.

3. Konprann asirans ak evaliasyon pwopriete

Premye a tout, kreditè a pral mande pou yon evalyasyon nan apatman an. Lalwa pa oblije fè sa, men an pratik pwosedi sa a prèske toujou fèt. Li enposib kwè pawòl prete lajan an ki apatman li koute yon sèten kantite. Konpayi evalyasyon yo travay rapid. Anvan sa, tcheke si nenpòt konpayi evalyasyon apwopriye oswa sèlman nan mitan moun ki akredite pa yon bank oswa CPC. Espesyalis la ap vini, fè yon album evalyasyon (an mwayèn nan 1-3 jou) epi ekri yon konklizyon sou pri a nan lojman.

Apre sa, prêteur a p'ap ka anonse montan ke li pare pou bay sou sekirite. Tanpri sonje ke pèsonn pa pral bay 100% nan pri a nan yon apatman sou kredi. Oke, si yo bay 80-90% nan valè sou mache a. Pou egzanp, estimatè a te ekri ke pwopriyete a vo 10 milyon rubles. Kretè a dakò bay 75% nan kantite lajan sa a, se sa ki, 7,5 milyon rubles. Sonje ke kreditè a se pa achtè a nan apatman an. Li gen yon travay diferan: bay lajan, touche lajan, epi si yon bagay ale mal, byen vit vann pwomès la epi retounen pwòp tèt li.

Anvan tranzaksyon an, w ap oblije dakò sou asirans apatman an. Konpayi asirans lan dwe konfime ke li se pare asire objè a ak lavi a nan prete lajan an. Fòmèlman, nenpòt konpayi se apwopriye. Sepandan, pretè yo souvan endike pisin konpayi asirans yo travay avèk yo. Si w chwazi yon lòt konpayi, Lè sa a, aplikasyon an ka konsidere kòm pi long oswa menm refize san eksplikasyon.

Prete lajan an pa oblije asire tit la (nou te pale sou sèvis sa a pi wo a). Men, kreditè a, ankò, nan ka sa a, ka refize oswa ogmante pousantaj la.

4. Anrejistre yon pwomès

Nan etap sa a, eta a, ki reprezante pa Rosreestr, patisipe nan ka a. Depatman sa a responsab pou kontablite tè ak byen imobilye nan peyi a. Li pa enpòtan pou l 'sa ou pran yon prè pou ak nan ki kondisyon. Li aji kòm yon kalite garanti nan pite a nan tranzaksyon an. Nan pati sa a nan li ki depi kounye a nan USRN a akote apatman w la pral gen yon ankompman. Deklarasyon an pral endike ke apatman an te pwomèt. Sa nesesè pou evite diskisyon nan tan kap vini an.

5. Kondisyon apwobasyon prè ak resevwa lajan

An mwayèn, tout pwosesis la pran 14 jou. Sa a se si ou pa prese nenpòt kote, men pa retade koleksyon an nan dokiman yo. Ann pran yon gade nan ki sa peryòd tan sa a konpoze de:

• pre-apwobasyon aplikasyon an pa kreditè a - nan 2022 li pran kèk èdtan e menm minit;
• apwobasyon aplikasyon an - jiska senk jou, pwosedi ki pi long lan se ak bank, nan etap sa a ou bezwen bay tout dokiman yo;
• asirans ak evaliasyon pwopriete — konpayi yo travay byen vit, men pa imedyatman, nou pral pran jiska senk jou pou pwosedi sa yo;
• enskripsyon yon angajman nan Rosreestr - senk jou ouvrab apati dat ou resevwa aplikasyon an ak dokiman ki tache ak li, lè w ap enskri atravè MFC a - sèt jou ouvrab, byenke tout moun ka pase li pi vit;
• resevwa lajan - imedyatman apre enskripsyon an nan angajman an.

Ki kote ki pi bon kote pou lwe yon apatman?

1. Bank yo

Opsyon ki pi pwofitab an tèm de pousantaj. Li pral mwens pase nan CPC ak envestisè yo. Men, ipoteke yon apatman ak jwenn lajan se bagay ki pi difisil. Paske yo konsidere prete lajan an ak anpil atansyon: deklarasyon revni, liv travay, istwa kredi. Ou ka fè san li, men Lè sa a, pousantaj la pral pi wo. Anplis de sa, vitès la nan apwobasyon pa bank se pi ba posib. Ou p ap jwenn lajan byen vit.

2. Envestisè prive

An 2022, envestisè yo ka bay lajan sou kosyon sèlman pou antreprenè endividyèl ak antite legal pou devlopman biznis. Yo entèdi pou yo prete sitwayen òdinè.

Si ou gen yon antreprenè endividyèl oswa LLC ak yon apatman ki apwopriye pou kosyon, Lè sa a, ou ka jwenn yon prè nan men yon envestisè. Sa a se yon moun òdinè ki enterese nan fè yon revni. An menm tan an, li ka aji atravè yon koutye, yon konpayi jesyon ki akonpaye bò legal tranzaksyon an.

Envestisè yo gen yon pi gwo to enterè sou prè pase bank ak CPCs. Men, ou ka jwenn lajan pi vit ke posib.

3. Lòt opsyon

Òganizasyon mikwofinans yo, yo se tou MFI oswa "lajan rapid" pa ka aksepte apatman kòm garanti. Lalwa entèdi. Pawnshops pa pran lojman tou. Se sèlman CPC ki te rete - kowoperativ konsomatè kredi. Rejis yo se sou sit entènèt la nan Bank Santral¹. Si yon konpayi pa sou lis la, pa travay avèk li.

CPC a prete sèlman ak aksyonè li yo. Dapre estanda modèn, fòma a sanble akayik. Apre yo tout, okòmansman, kowoperativ yo te envante kòm "fon èd mityèl". Sa vle di, yon gwoup moun ini epi deside: ann ajoute lajan nan yon fon komen, epi si youn nan aksyonè yo bezwen lajan yo, nou pral ba li yon prè. Epi nou pral ede yon moun, epi nou pral touche lajan tèt nou.

PDA modèn yo travay menm jan an, sèlman yo aksepte prèske tout moun kòm yon aksyonè, epi ou pa bezwen peye lajan pou rantre nan. Sa vle di, se prete lajan an aksepte nan koperativ la, yo bay yon prè garanti, epi li peye lajan an bay CCP la. Le pli vit ke li peye dèt la, li ka ale. 

Koperativ yo rete fidèl ke posib ak pòtrè prete lajan an epi bay apwobasyon pi vit pase bank yo. Men, pousantaj yo pi wo.

Kondisyon pou ranbousman mògej la nan apatman an

Tout kondisyon yo espesifye nan akò prè a. Yo pa anpil diferan de prè regilye. Peman yo dwe fèt chak mwa nan sèten dat. Ou ka remèt prè a byen bonè san okenn penalite. Lè yo peye dèt la, yo retire depo garanti a nan apatman an.

Bank la gen dwa pran pwopriyete a si prete lajan an an reta nan peman pa omwen yon jou twa fwa nan yon ane. Yon menas reyèl pou yo rete san kay pou tout manm fanmi yo, ki gen ladan yon timoun ki poko gen 18 an.

Pandan w ap peye dèt la, ou pa ka fè anyen ak apatman an san konsantman kreyansye a. Ou ka viv, fè reparasyon kosmetik tou. Men, redevlopman, vann ak lokasyon - sèlman avèk pèmisyon pwopriyetè a nan angajman an.

Kesyon ak repons popilè

Reponn kesyon yo Avoka GLS Invest Management Company (GLS INVEST) Alexander Morev.

Sous nan:

1. Sit entènèt Bank Santral. https://www.cbr.ru/hd_base/KeyRate/
2. Lwa Federal No 16.07.1998-FZ nan Jiyè 102, 26.03.2022 (jan yo te amande nan 01.05.2022 mas, 19396) "Sou ipotèk (Plèjman nan Imobilye)" (jan yo te amande ak konplete, efektif depi 8, 3 me) . http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_17125/b9eebfdbd17ea0ea7b0420dc375c19dXNUMXfXNUMXfXNUMX/.