Ki jan yo jwenn yon prè ak move kredi nan 2022

Bank yo, òganizasyon mikwofinans (MFI) ak kowoperativ kredi yo pa oblije eksplike kliyan poukisa yo te refize yon prè. Men, ou ka tande souvan nan men administratè yo: "Ou gen yon istwa kredi move." Lè sa a, yon moun ki bezwen lajan tonbe nan yon stupor.

Petèt li pa janm pran prè nan men enstitisyon sa a, men tout moun konnen sou li. Oswa li te resevwa prè, peye nan move moman, epi li te rive nan sa a. Erè finansye yo nan tan lontan yo se pa yon fraz. Nou pral di w ansanm ak ekspè ki jan yo ka resevwa yon prè ki gen move kredi nan 2022 nan gid etap pa etap nou an pou lektè yo.

Ki sa ki se yon istwa kredi

Yon istwa kredi (CI) se yon seri done ki gen enfòmasyon sou tout prè yo te bay deja ak prè aktyèl yon moun. Done yo estoke nan biwo a nan istwa kredi - BKI. Enfòmasyon ki ladan yo dwe transmèt pa tout bank, IMF ak koperativ kredi.

Lwa sou istwa kredi¹ Li te nan operasyon depi 2004, men li toujou ap konplete ak rafine. Yo fè li pi pratik pou moun ak bank yo. Ki pa etone, depi plis ak plis prè yo te pran. Li enpòtan pou enstitisyon finansye yo evalye objektivman pòtrè prete lajan an nan lòd yo konprann si yo prete oswa refize. Ak moun yo gen yon kalite dokiman pèsonèl nan ki ou ka evalye dèt ou yo.

Dosye nan BCI yo kenbe pandan sèt ane - pou chak tranzaksyon kredi ak nan moman dènye chanjman li yo. Ann imajine ke dènye ou te pran yon prè an 2014, te peye dèt ou a pou yon koup de mwa, ak nan 2022 ou te tounen pran yon prè. Prêteur a pral tcheke istwa kredi ou men li pa wè anyen. Sa vle di ke li p'ap ka konte sou kredi istwa Et ap gen pou pran yon desizyon ki baze sou lòt faktè.

Yon lòt egzanp: yon moun te pran yon prè an 2020 e li te pèmèt reta nan peman yo. Lè sa a, nan 2021 mwen te resevwa yon lòt prè. Nan 2022, li te tounen nan bank la pou yon nouvo. Li voye yon demann bay BKI a epi li wè foto sa a: te gen reta, gen toujou yon prè eksepsyonèl. Yon enstitisyon finansye ka tire yon konklizyon pou tèt li: li se riske bay lajan nan tankou yon prete lajan.

Move kredi se yon tèm relatif. Pa gen okenn estanda inifòm ak règ pou ki prete lajan pou lis nwa ki baze sou done ki soti nan BCI a, epi ki youn pou travay avèk yo. Yon bank pral wè ke kliyan potansyèl li yo te gen reta nan peman, gen dèt eksepsyonèl, men yo toujou pa konsidere li kritik pou tèt li ak apwouve prè a. Yon lòt enstitisyon finansye ka pa renmen lefèt ke yon moun yon fwa te fè yon reta yon fwa, menm si li Lè sa a, remèt tout bagay.

Kondisyon pou jwenn yon prè ak istwa move kredi

Ki jan yo jwenn yon prè ak istwa move kredi etap pa etap

1. Chèche konnen istwa kredi ou

Ou ka mande yon istwa kredi gratis nan chak nan BCI yo de fwa pa ane sou entènèt ak yon fwa pa ane - yon ekstrè sou papye. Tout lòt demann yo pral peye - apeprè 600 rubles pou sèvis la.

Gen uit gwo BCI nan peyi nou an (men yon lis yo sou sit entènèt Bank Santral la) ak kèk lòt ti. Pou konnen egzakteman ki kote istwa ou estoke, ale sou sitwèb Sèvis Eta a. Nan ba rechèch la, tape: "Enfòmasyon sou biwo kredi", Lè sa a, "Pou moun". 

Nan yon jou - anjeneral nan yon koup de èdtan - yon repons pral soti nan Bank Santral. Li bay lis biwo yo ki estoke istwa kredi ou, kontak yo ak yon lyen ki mennen nan sit la. Li sanble sa a:

Ale nan sit yo, enskri ak Lè sa a, ou ka mande yon rapò. Sa a se yon gwo dokiman - plis istwa kredi a pi long ak pi rich, plis li gen sans. Egzakteman menm deklarasyon sou yon potansyèl emprunteur resevwa pa enstitisyon finansye yo lè yon aplikasyon prêt.

Men ki jan rapò sou istwa kredi United Credit Bureau la sanble:

Konsepsyon an ka diferan, men sans lan se menm bagay la pou tout moun.

Istwa kredi a montre kijan kliyan an te fè peman pandan sèt ane ki sot pase yo, si te gen reta, nan ki mwa ak pou konbyen tan.

2. Gade pwen kredi ou

Pou rann li menm pi fasil pou bank yo pran desizyon, yo bay chak moun ki anrejistre nan biwo kredi yo yon nòt. Yo rele sa yon Evalyasyon kredi endividyèl (ICR). Mezire soti nan 1 a 999 pwen. Koulye a, echèl la inifye, byenke BCIs anvan yo te kapab itilize pwòp sistèm evalyasyon yo. Pwen yo plis, plis atire prete lajan an pou bank yo.

Evalyasyon kredi nan 2022 ka tcheke gratis yon kantite fwa san limit. Sa a se sa yon deklarasyon sou Evalyasyon kredi ki soti nan United Credit Bureau la sanble.

Se evalyasyon an kounye a akonpaye pa klè grafik obligatwa. Sa vle di, yo fè yon graf oswa, tankou nan egzanp yo, yon kalite vitèsomèt ak yon estimasyon. Zòn wouj - vle di yon pwen kredi ki ba ak yon istwa kredi move. Jòn - endikatè mwayèn. Vèt ak yon ti zòn limyè vèt vle di ke tout bagay se amann ak ekselan.

Si evalyasyon ou a nan zòn wouj la, sa vle di ke istwa kredi ou a move epi li pa pral fasil pou jwenn yon prè.

ENPÒTAN

Gen erè nan Evalyasyon kredi a ak nan istwa kredi a. Enfòmasyon ki pa kòrèk sou prè ak delenkans, demann nan bank ke ou pa t 'fè. Pafwa inexactitude ka kouvri pòtrè a nan prete lajan an. Ou ka retire enfòmasyon ki pa kòrèk. Pou fè sa, nan 2022 li vo kontakte swa bank la ki te fè erè a, oswa biwo kredi a dirèkteman. Nan dis jou yo dwe reponn. Sa rive ke BKI a pa dakò ke yo te fè yon erè. Lè sa a, moun nan gen dwa ale nan tribinal.

3. Aplike pou yon prè

Avoka ak konsiltan ekspè nan konpayi "Finansye ak Legal Alliance" Alexey Sorokin chita pale sou chak nan opsyon prè yo epi evalye siksè li pou moun ki gen move kredi istwa.

Banks

Chans pou jwenn yon prè: ba

Yon gwo enstitisyon finansye pa pral pran risk ak bay lajan nan yon prete lajan ki malonèt. Espesyalman moun ki gen reta louvri nan moman aplikasyon an.

Ide: si ou toujou deside kòmanse ak bank, Lè sa a, pa voye aplikasyon pou tout nan yon fwa. Aplikasyon yo reflete nan BCI la. Bank yo pral wè ke demann masiv yo te resevwa la - sa a se pa yon bon siy pou yo. Chwazi 1-2 bank ki pi fidèl. Petèt sa yo kote ou te deja pran yon prè oswa ou gen yon kont louvri. Tann yon repons nan men yo. Si refize, aplike nan lòt bank.

Ou te apwouve? Pa konte sou kondisyon favorab. To enterè a pral wo, ak peryòd ranbousman an pral minim.

Koperativ konsomatè kredi (CPC)

Chans pou jwenn yon prè: mwayèn

Koperativ yo òganize jan sa a: aksyonè kontribye lajan yo nan yon fon komen. Soti nan li, lòt aksyonè ka pran prè pou bezwen yo. Anvan sa (nan Sovyetik la ak Tsarist peyi nou an), sèlman manm nan yon kominote, yon sèl kolektif, te vin aksyonè. Koulye a, se menm konplo a itilize pou lòt rezon. Pou egzanp, aksepte envèstisman nan men popilasyon an ak founi dokiman yo prè.

Li travay tankou sa a: prete lajan an vini nan PDA a epi li di ke li vle jwenn yon prè. Yo ofri l pou l vin yon aksyonè. Souvan, gratis. Kounye a ke li se yon manm nan koperativ la, li ka itilize lajan li. Men, sou tèm tankou nan yon bank - se sa ki, yo peye dèt la ak enterè.

Fè vijilan lè w ap kontakte CCP. Yon òganizasyon ki malonèt ka opere anba siy sa a. Tcheke non an nan rejis Bank Santral la² Si wi, Lè sa a, tout bagay se legal. Nan kowoperativ yo, pousantaj la pi wo pase nan bank yo, men yo pi rete fidèl a moun ki gen yon istwa kredi move.

Òganizasyon Mikwofinans (MFI)

Chans pou jwenn yon prè: pi wo pase mwayèn

Nan lavi chak jou, òganizasyon sa yo rele "lajan rapid". Yo rete fidèl a pifò prete, men inconvénient la se ke yo bay lajan an nan to enterè gwo (jiska 365% annum, li pa posib ankò, jan Bank Santral la deside.³). Bon nouvèl la pou moun ki gen move kredi se ke MFI yo refize sèlman pou bon rezon. Pou egzanp, si prete lajan an refize montre yon paspò. Move kredi istwa pa tèlman kritik pou yo.

Pawnshop

Chans pou jwenn yon prè: segondè

Pawnshops souvan pa mande pou yon istwa kredi, menm jan yo pran kèk atik pèsonèl kòm garanti. Pi souvan, bijou, aparèy, machin.

4. Chèche altènativ yo

Lè yo refize yon prè akòz move kredi, ou dwe konnen lòt fason pou jwenn lajan.

Kat kredi. Bank la ka pa dakò ak yon prè, men apwouve yon kat kredi. Ou pral disipline nan peye dèt sou li epi amelyore istwa kredi ou.

Dékouvè. Sèvis sa a konekte ak kat debi, se sa ki, kat labank òdinè. Se pa tout bank ki gen yon etablisman dekouvè. Sans li yo: kapasite nan ale pi lwen pase limit la nan lajan sou kont lan. Sa vle di, balans lan ap vin negatif. Pou egzanp, 100 rubles te sou kat la, ou te fè yon achte pou 3000 rubles e kounye a, balans lan se -2900 rubles. Dekouvè, tankou kat kredi, gen to enterè ki wo. Li dwe ranbouse nan yon kout peryòd de tan, anjeneral nan yon mwa.

Refinansman de prè fin vye granmoun. Pafwa yon istwa move kredi vin move pa akòz kantite delenkans, men paske yon moun gen twòp dèt. Enstitisyon finansye a ka tou senpleman pè ke kliyan an pa pral rale yon lòt prè. Lè sa a, li fè sans pou pran lajan pou refinance prè, fèmen dèt nan lòt bank yo devan plan Et rete ak yon sèl prêt.

5. dakò ak tout kondisyon bank yo

Konpanse pou yon istwa kredi move ka:

• ko-prete ak garanti.  Bagay pwensipal lan se ke yo gen tout bagay nan lòd ak yon istwa kredi ak moun ki dakò fèmen prè a nan ka ta gen fayit ou;
• amelyorasyon repitasyon ak pwogram amelyorasyon istwa kredi. Pa genyen tout kote. Liy anba a se ke kliyan an pran yon prè nan bank la sou kondisyon olye favorab. Avèk yon peman anplis grav, pou yon ti tan. Men, yon ti kantite. Lè dèt sa a fèmen, bank la pwomèt yo dwe pi fidèl ak ou ak apwouve yon prè pi gwo;
• kontra-lwaye. Bank yo gen dwa aksepte byen imobilye - apatman, apatman, kay nan peyi - kòm garanti. Si prete lajan an pa kapab peye, objè a pral vann;
• Sèvis adisyonèl. Bank la ka mete kondisyon ki nan prè a: ou kòmanse yon kat salè ak li, louvri yon depo, konekte sèvis adisyonèl. Ki pi komen an se asirans: lavi, sante, soti nan lekòl lage pi. Ou pral oblije peye anplis pou sa a, petèt nan lajan an ki te bay sou kredi.

6. Pwosedi bankwout

Si yo pa bay prè ditou epi pa gen okenn fason pou fè fas ak ansyen an, ou ka ale nan pwosedi bankwout la. Se vre, pou senk ane kap vini yo, lè w ap aplike pou prè, w ap gen pou w enfòme bank yo ak lòt enstitisyon finansye ou fè fayit. Avèk yon reyalite konsa nan biyografi a, li difisil pou jwenn yon prè. Men, lòt dèt yo pral elimine, ak pandan tan sa a istwa kredi a pral prèske nèt disparèt nan BCI a - sa a ka konsidere kòm nan konmansman an nan lavi nan grate.

Konsèy ekspè sou jwenn yon prè ak move kredi

Konsiltan ekspè nan "Alyans Finansye ak Legal" Alexey Sorokin lis sa pou evite, si sa posib, nan yon sitiyasyon kote ou bezwen pou jwenn yon prè ak yon istwa move kredi.

• Pran yon lòt prè pou kouvri reta a nan yon lòt fason. Kondisyon yo nouvo nan bank la oswa MFI ka menm mwens favorab. Anplis de sa, fado dèt la rete.
• Ale nan MFI. Pousantaj la se 365% annum, amann sibstansyèl menm pou yon ti reta, komisyon pou tout sèvis yo. Sa a se yon pèlen dèt ki pa fasil pou soti.
• Pran prè sou entènèt. An reyalite, sa yo se menm IMF yo. Men, risk pou yo koule done pèsonèl ou pi wo. Anplis de sa, gen sit fwod: yo resevwa analiz dokiman ou yo, echantiyon siyati, epi avèk yo yo deja pran yon prè sou non ou.
• Kontakte entèmedyè yo. Yo ofri yo pran yon pi gwo prè pou fèmen sa yo anvan yo. Yo chaje yon pousantaj pou sèvis yo. Yo pa evide fo dokiman ki swadizan konfime revni debiteur a dapre yon sètifika labank ak 2-pèsonèl taks sou revni. Pa gen moun ki ka "negosye" ak bank la, eksepte ou: intermédiaires istwa move kredi pa pral ede. Sote anons sot pase yo ki pwomèt yo retire CI.

Anton Rogachevsky, yon anplwaye nan sant la analyse nan Inivèsite a Synergy, yon ekspè nan domèn nan bank, tou pataje konsèy li yo.

– Bank yo ka gade w kòm yon prete yon ti jan pi fidèl si ou se yon ansyen kliyan epi ou pa te gen okenn vyolasyon grav anvan.

Pale sou sitiyasyon an san espwa, nou ta dwe mansyone kategori yo nan bon jan kalite prè⁴. Endikatè sa a di bank lan degre nan risk kredi sou prè a. Si prè a se nan kategori V nan bon jan kalite ak rekonèt kòm move, se sa ki, ou pa t 'remèt li ditou epi ou pa ka fè li, gen plis chans nan fiti prévisible, ou pa gen anpil chans resevwa yon prè nenpòt kote. Avèk kategori IV, ou ka amelyore evalyasyon ou lè w montre disiplin peman epi ogmante nivo revni w.

Yon moun ki gen move kredi souvan gen pou fè fas ak rejè. Gen plizyè fason pou ou:

• fè espre voye aplikasyon bay bank ak espwa ke kèk pral pi fidèl nan zafè sa a;
• aplike nan IMF ki lage kèk pwen negatif sou fren yo;
• kontakte envestisè prive.

Istwa kredi ka korije, men pwosesis la pa rapid. An mwayèn, li pral pran omwen 6-12 mwa pou amelyore istwa kredi ou. Pandan peryòd sa a, ou bezwen konsantre sou disiplin peman pou lòt dèt ou yo. Ou ka pran ti prè oswa vèsman pou achte aparèy nan kay la, telefòn, elatriye. An menm tan an, li entérésan kenbe tèt ak tout tèm nan peman, epi yo pa s'étendre anvan orè. Menm si li soti yon ti kras pi chè, li pral siyifikativman amelyore Evalyasyon kredi ou kòm yon prete.

Kesyon ak repons popilè

Repons Anton Rogachevsky, yon anplwaye nan Sant analitik nan Inivèsite a "Sinerji", yon ekspè nan jaden an nan bank.

Sous nan

1. http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_51043/
2. https://www.cbr.ru/search/?text=государственный+реестр+кредитных+потребительских+кооперативов
3. https://www.cbr.ru/microfinance/
4. https://base.garant.ru/584458/1cafb24d049dcd1e7707a22d98e9858f/
5. https://www.garant.ru/products/ipo/editions/vesti/399583/12/